支付寶提現將收取0.1%費用 支付寶爲什麼要開始收費了?
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今年三月份,微信支付宣佈對用戶提現進行收費,每人享有1000元的微信免費提現額度,超過這一額度將會收取一定手續費。市場上一個寡頭的行爲往往帶來另一個寡頭的跟隨。六個月後的今天,支付寶也宣佈對提現進行收費。
支付寶2萬元基礎額度以上的提現將收手續費
今天(9月12日),支付寶發佈公告稱,因綜合經營成本上升,自2016年10月12日起(也就是一個月後),支付寶將對個人用戶超出免費額度的提現收取0.1%的服務費,個人用戶每人累計享有2萬元基礎免費提現額度。相比於微信支付的1000元免費額度,支付寶的免費額度要高出不少。而且在用完基礎免費額度後,用戶可以使用螞蟻積分兌換更多免費提現額度。
支付寶表示,最終選擇對提現而不是在其他環節收費,是因爲用戶用支付寶支付的頻次比提現高出很多。用戶使用支付寶更多是用於各種消費、理財、繳費、還信用卡、手機充值等,提現的需求相對而言少一些。僅對提現進行收費,用戶受到的影響相對小。
支付寶的提現涉及“提現到本人銀行卡”和“轉賬到他人銀行卡”兩個功能。按照調整後的規則,支付寶也對超出免費額度的部分按提現金額的0.1%收取服務費,單筆服務費不到0.1元的則按照0.1元收取。
其他使用場景不受影響
支付寶表示,除了提現之外,使用支付寶進行消費、理財、購買保險、手機充值、水電煤繳費、掛號、繳納交通罰款、使用手機支付寶轉賬到支付寶賬戶、還款等服務不受影響,用戶免費使用的同時還可以獲得螞蟻積分。在用完免費額度後,用戶累積的螞蟻積分可以用於兌換免費提現額度。支付寶方面介紹,目前兌換比例是,1個螞蟻積分可以兌換1塊錢的免費提現額度,上不封頂。
對於餘額寶,支付寶公告則表示,餘額寶資金轉出,包括轉出到本人銀行卡和轉出到支付寶餘額將繼續免費。不過,2016年10月12日起,用戶從餘額新轉入餘額寶的資金,轉出時只能轉回到餘額,不能直接轉出到銀行卡。
原因何在?除了成本因素,還有構建護城河的考慮
1.對衝經營成本
支付寶方面在公告中表示,收費的原因是“綜合經營成本上升較快”,調整提現規則是爲了減輕部分成本壓力。
3月份微信支付宣佈對提現進行收費時,也將原因歸咎於成本上漲。馬化騰在今年3月份全國兩會時曾介紹了第三方支付背後的商業模式,銀行的錢離開銀行體系,進入到第三方支付的賬戶,其實都是要收費的,轉賬的手續費大約在千分之一左右,這是第三方支付一項很大的成本。消費者使用第三方支付消費,商家會給第三方支付手續費,但如果是個人之間轉賬,經過第三方賬戶,一進一出就又回去了,停留的時間連一天都不到。
馬化騰表示,一進一出第三方支付平臺就要承擔千分之一的成本,這個數字哪一家都受不了。據他介紹,即使算上第三方支付平臺可以獲得的利息收入,微信1月份的成本還是超過3億。
隨着第三方支付交易額越來越大,第三方支付確實面對成本壓力。螞蟻金服正在準備上市,需要不斷上升的業績來提升估值。通過收費來對衝成本上漲的壓力,是一個比較好理解的商業邏輯。
2.構建護城河,將資金留在自身體系內
成本因素是支付巨頭採取收費策略不可忽視的因素,不過應該也不是唯一的因素。業內傾向於認爲,銀行與第三方支付之間的競爭、第三方支付之間的競爭越來越激烈,每家都希望用戶的資金能沉澱到自己的體系內,做大自己的生態系統。通過對提現進行收費,可以構建自己支付生態的護城河,提高資金轉出的成本,資金留在自身體系內有了更充分的理由。
目前第三方支付都在努力拓展使用場景,從理財到網絡購物,到手機充值、生活繳費,再到線下各種吃喝玩樂消費場景的支付,第三方支付尤其是支付寶、微信支付兩大巨頭在拼命拓展場景,使用戶在其體系內的資金可以有充裕的機會花出去,也就給了用戶將資金留在第三方體系而不是提現到銀行卡的理由。
將用戶的資金穩固到第三方支付的體系內,一方面沒有了頻繁地資金流入流出銀行卡,降低了第三方支付需要交給銀行的手續費,另一方面,用戶在第三方支付體系內的各種使用場景中頻繁消費,交易額不斷上升,第三方支付的手續費又會大幅上漲。因此,對用戶提現進行收費,是第三方支付穩固生態系統、與銀行體系競爭的一個妙招。
騰訊在2016年一季報中表示,隨着騰訊連接用戶與一系列線上線下服務,騰訊支付服務的使用量和交易量都實現了穩健增長。相信這與提現收費有一定的關係。
爲什麼現在纔開始收費?
第三方支付的成本從誕生之日起一直都存在,爲什麼到今年兩大巨頭才都採取收費策略?一方面因爲,交易額越來越大,對應的成本也越來越大,可能超出騰訊阿里可以承受的範圍。另一方面,也是因爲目前的第三方支付格局已定,支付企業尤其是行業巨頭有了收費的資本。
在發展的早期,支付企業需要培養用戶,構建生態,可以對用戶進行一定的補貼,但如今的第三方支付已經是非常成熟的應用。可以說很多用戶體驗到它的便利,很多人的生活已經離不開支付寶、微信支付,支付成爲粘性比較高的應用。支付寶與微信支付的市場領先地位也已經基本確立,很難有其他企業對其在第三方支付領域的地位構成強大威脅。而且目前第三方支付的牌照已經停發,支付牌照的價值越來越高,新進入者崛起的難度越來越大。對於支付寶、微信支付而言,自然有了對提現進行收費的底氣。
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